7月10日，磐融资本创始人、北京优品三悦科技发展有限公司董事长赖崎在北京紫华律师事务所，开展“AI时代的金融创新趋势与金融犯罪防范”专题培训，他围绕金融科技发展脉络、新型金融犯罪特征及防控策略展开讲解，提供了全新的跨界分析框架与实战方法，为全所律师带来一场兼具前瞻性与实操性的授课。

赖崎认为，金融的本质是调节经济循环效率，核心使命是服务实体交易，降低流转成本。

赖崎梳理了生产要素的迭代历程，指出数字时代的核心竞争聚焦数据资源。他明确区分信息、数据、数字资产三类核心概念：信息可加工篡改，数据可溯源确权、有价值但无固定市价，数字资产则是完成价值锚定、可直接交易的产物。法律人需精准区分三者差异，才能准确界定新型数字金融纠纷与犯罪行为。

赖崎将人工智能发展分为四个阶段，依次为自然语言处理的“文科生”阶段、具备逻辑推导能力的“理科生”阶段、可落地解决实际问题的“工科生”阶段，以及未来或拥有自主意识的“哲学智能”阶段。他提出，具备自主部署、环境适配、自主决策能力的AI，已成为新型劳动力，而非单纯工具。同时他警示，国内多数AI模型依托溯源不完善、标注不规范的数据训练，输出结果准确性存疑，金融领域应用风险突出，律师审查AI辅助证据与算法决策时需保持审慎质疑态度。随后，他还系统梳理了金融科技四代演进历程。

赖崎认为，当前新型金融犯罪呈现高智商、高科技、高隐蔽、跨国化的特点，涵盖AI虚假荐股诈骗、供应链金融“一货多押”造假、智能合约漏洞获利、虚拟货币跨境洗钱等类型，核心作案逻辑为依托工具套取资金、通过通道洗白资金。

针对防控工作，赖崎提出核心思路：推动数据、科技、金融三类主体业务隔离，实现数据持有、算法研发、金融持牌分属不同主体，杜绝能力叠加滋生犯罪隐患。新型金融犯罪迭代速度快于立法节奏，金融领域不适用“法无禁止即可行”，需建立前置监管思维，以监管实现技术风险制衡。

在赖崎看来，未来金融犯罪将分为无知型、利益诱惑型、纯技术炫技型三类。同时，一人公司的普及将模糊犯罪主体边界，给司法实践带来挑战。

本次授课横跨多领域知识，案例详实、逻辑严谨。参会律师均表示，培训拓宽了新型金融案件的处理视野，掌握了从技术本质切入法律论证的实务方法。北京紫华律师事务所主任钱列阳表示，律所将持续深耕科技与法律交叉领域，精进新型金融犯罪辩护与办理企业相关业务能力，以前沿、专业的法律服务助力行业规范发展。（重阳）